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成都企業(yè)惡意逃廢銀行債務主要形式及對策措施 |
| 來源：成都收賬公司 添加時間：2018-11-30 瀏覽次數(shù)：21380 次 |
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在企業(yè)改革過程中，惡意逃廢銀行債務行為屢禁不止，信貸資產損失嚴重，依法維護銀行債權，整頓和規(guī)劃銀行與企業(yè)的信用關系是銀行部門乃至政府的重要工作之一
近年來，企業(yè)逃廢銀行債務的行為雖有所收斂，但仍然存在。前不久，我們對部分企業(yè)懸空、逃廢銀行債務情況進行調查，并對這些企業(yè)懸空、逃廢債務的主要形式及原因進行歸納分析，同時提出若干措施及政策建議。
主要形式
(一)套用政策，違規(guī)破產，流失銀行債權。少數(shù)中小企業(yè)和集體企業(yè)的改制套用試點城市優(yōu)惠政策，將資產和資源變現(xiàn)置換，發(fā)放在職職工和離退休人員的安置費;有的利用地方性政策法規(guī)替代國家有關政策，將資產、資源變賣，安置職工，求得一方平安，致使債權銀行蒙受重大損失。
(二)拍賣資產，分流資金，甩脫銀行債務。企業(yè)資產評估值偏低，或不公正拍賣，而拍賣變現(xiàn)的收入主要用于安置職工，銀行只能從大蛋糕中分得一杯羹。
(三)多頭開戶，斷絕往來，逃廢銀行債務。部分改制企業(yè)在結算上多頭開戶，在交易上現(xiàn)金支付，斷切與債權行的往來，與銀行玩起“老鼠耍貓”的把戲。有的甚至在改制過程中，將變賣轉讓資產的收入坐支、挪用，不存入產權交易中心的處置收入賬戶，以此逃廢銀行債務。
(四)租賃經營，收支兩抵，懸空銀行債務。部分企業(yè)在改制過程中，實行租賃經營，所得租賃費直接支付留守人員和退休人員工資以及開支，銀行債權被“束之高閣”，無人理會。
(五)量化資產，安置職工，蠶食銀行債權。破產企業(yè)將容易處置變現(xiàn)的庫存商品等流動資產、具有升值潛力的門面房產等固定資產，通過自行作價，自主出賣，坐支變賣收入以補償員工的安置費。有的甚至將銀行業(yè)已辦理好優(yōu)先受償?shù)馁Y產抵押也瓜分蠶食。
(六)行政干預，劃轉資產，掠奪銀行債權。一些地方政府實行強行占有已作銀行抵押資產的土地等固定資產，掠奪銀行債權。
原因分析
(一)觀念錯位，地方保護，政府撐起企業(yè)逃債的“保護傘”。一些地方政府嚴重扭曲改制宗旨，縱容企業(yè)違規(guī)操作，有的甚至還充當幕后策劃人，致使逃債行為“理直氣壯”，而銀行收貸卻“難上加難”。
(二)執(zhí)法偏袒，手段弱化，職能部門扮演企業(yè)逃債的“幫兇”。由于某些職能部門執(zhí)法不公，手段弱化，導致違規(guī)改制之風愈演愈烈。法院在審理案件過程中，一味聽信于政府，不依法秉公辦事辦案，盲目套用政策，有意偏袒企業(yè)，不承認銀行的優(yōu)先受償權，人為壓低清償比例。有的評估部門在資產評估中，不講原則、不按標準，隨意性大，按長官意志和逃債需求來確定資產價值，不考慮銀行利益。有的工商部門則不執(zhí)行“未保全金融債權的改制企業(yè)不予登記”的規(guī)定，為違規(guī)改制發(fā)放合法的“通行證”。
(三)誠信度低，言而無信，營造了企業(yè)逃債的“溫床”。有相當一部分企業(yè)有著“借賬不還”的初衷，認為銀行的錢是國家的錢，“不借白不借、借了是白借”，甚至出現(xiàn)了“賴債有功，逃債有獎”的怪事。
(四)管理滯后，工作被動，銀行措施軟弱成為企業(yè)逃債的“樂園”。加強信貸管理，有利于保全金融債權，扼制逃債現(xiàn)象。由于銀行管理上的失誤，貸款風險防范措施不健全，對企業(yè)改制缺乏提前預警，發(fā)現(xiàn)問題不及時、政策宣傳不積極、參與程度不到位。同時，監(jiān)管力度乏軟，處罰措施難以奏效，往往只觸及“皮毛”，不能傷其筋骨，使得逃廢銀行債務成為個別企業(yè)的“樂園”。
對策措施
(一)要組織專門班子，對信貸資產管理一一進行盤查。按期發(fā)送逾期貸款催收通知，確保法律訴訟時效。對每一筆不良貸款都要按季向借款人或擔保人發(fā)催收通知書，并留回執(zhí)或其他往來信函等書面催收依據(jù)，以保證不喪失依法訴訟的主動權。
(二)要組織專門隊伍，積極催繳部分本金和利息。對于一些還貸意識尚存、生產經營沒有完全終止的企業(yè)，信貸人員要積極捕捉信息，提前介入，掌握主動權，與其協(xié)商還貸付息辦法，及時簽定還貸付息協(xié)議，消滅逃債“苗頭”，盡力保全資產。
(三)要參與企業(yè)兼并、改制，切實維護銀行業(yè)的債權。針對企業(yè)通過改制、兼并、分立逃廢銀行債務的情況，銀行業(yè)要積極參與到企業(yè)的改制中去，要站在維權的立場上，督促企業(yè)改制不逃債，把工作做細致、做扎實。
(四)要采取公開招標、風險代理等方式壓降銀行不良貸款。公開招標可以充分調動銀行員工和社會中介機構的積極性，組成多個清收小組和律師事務所對若干不良貸款企業(yè)進行風險代理清收。
(五)要充分發(fā)揮金融行業(yè)整體合力，共同保全金融資產。銀行業(yè)要加強賬戶管理，約束資金體內循環(huán)，加大監(jiān)管力度;加強信貸登記咨詢系統(tǒng)建設，使各金融機構互通信息，相互配合，聯(lián)手打擊逃債行為;對逃廢債企業(yè)進行的改制，監(jiān)管部門要以“黑名單”的方式向社會公布，造成“過街老鼠人人喊打”之勢;對有逃廢銀行債務劣跡的人擔任領導職務的企業(yè)，應取消辦理貸款證資格。
(六)要建立有效的聯(lián)系機制，制裁逃廢金融資產犯罪。銀行要加強與政府、司法機關的協(xié)調溝通，取得其理解和支持，使其對金融債權予以高度關注，干預改制企業(yè)的逃廢債務的企圖，協(xié)助銀行清收不良貸款。對其改制企業(yè)的銀行債務予以優(yōu)先受償，以免造成金融機構蒙受巨大信貸資金損失和金融風險。
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