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成都【收賬公司】如何計(jì)算債務(wù)是否在個(gè)人能應(yīng)付的范疇內(nèi) |
| 來(lái)源：成都收賬公司 添加時(shí)間：2018-11-30 瀏覽次數(shù)：20160 次 |
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成都獵豹追債多方面業(yè)務(wù)都具有很強(qiáng)的實(shí)力。公司各部門都有著一批經(jīng)驗(yàn)豐富，手段獨(dú)特，膽大心細(xì)，實(shí)力超群的退役軍人。部分偵察兵出身，都經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的訓(xùn)練。能夠?yàn)槟晒?a target="_blank" href="http://www.animalog.net/">收賬奠定基礎(chǔ)。我們?yōu)槟峁┳钊娴姆?wù)。
在各種可以想像的理財(cái)錯(cuò)誤中，夠大的莫過(guò)于陷入沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。
幸好，還有技巧能夠計(jì)算出多重債負(fù)屬于可應(yīng)付的范疇。如果能夠更好地控制債務(wù)，每年可以節(jié)省數(shù)百甚至數(shù)千美元。
回答下面三個(gè)問(wèn)題，可以迅速確定多少債務(wù)才算合理：
一、估計(jì)自己的可支配年所得。也就是總所得減去扣稅以及各種退休、儲(chǔ)蓄以及投資帳戶的供款。
二、規(guī)劃今年的費(fèi)用。計(jì)算其中多少費(fèi)用是貸款消費(fèi)--主要是分期付款。
三、將所有債務(wù)(包括信用卡債務(wù))加起來(lái)。
然后將債務(wù)總額除以可支配年所得，其結(jié)果就是衡量債務(wù)合理水平的指標(biāo)。
理財(cái)專家警告，分期付款支出(不包括房貸分期付款)不應(yīng)超過(guò)可支配年所得的15%。
如果是家庭的惟一供養(yǎng)者，那么這個(gè)比例成都獵豹不要超過(guò)10%，除非所得很高且沒(méi)有增加貸款的計(jì)劃。與此同時(shí)，包含房貸在內(nèi)的分期付款支出不應(yīng)超過(guò)總所得的30%至35%。
如何才能保證不致陷入債務(wù)的泥沼呢?全美信用顧問(wèn)聯(lián)盟(National Foundation for Credit Counseling)以及其它專家建議向自己提下面幾個(gè)問(wèn)題：
一、是否在用貸款購(gòu)買過(guò)去用現(xiàn)金購(gòu)買的商品?
二、是否在舊債尚未償清之前又借新債?
三、是否每月的分期付款(不包括租金或房貸)超過(guò)可支配所得的15%?
四、是否債主威脅要收回汽車或信用卡，或采取其它法律措施強(qiáng)制清償債務(wù)?
五、是否費(fèi)用上升得比所得更快?
六、是否動(dòng)用儲(chǔ)蓄支付日常的帳單?
七、是否儲(chǔ)蓄額低于三個(gè)月的可支配所得?
八、是否所得的信用額度已經(jīng)接近底線?
九、是否在動(dòng)用儲(chǔ)蓄支付舊帳?
十、是否總是不能及時(shí)支付帳單?
十一、是否每月只能夠低限度地償還分期付款?
十二、是否連儲(chǔ)蓄可支配所得的10%都感到很難?
十三、是否在向一個(gè)貸款商借債以償還另一個(gè)貸款商的債務(wù)?
十四、是否經(jīng)常透支支票?
十五、是否用信用卡支付過(guò)去用現(xiàn)金購(gòu)買的商品?
十六、是否貸款商要求你的朋友或親屬共同在貸款文件上簽字?
十七、是否能說(shuō)出總共欠多少債?
下面是控制債務(wù)的一些步驟。按債務(wù)的利息高低列成一個(gè)表單，諸如：
信用卡余額：13.27%(夠近的平均值);
房貸二胎貸款(如果有的話)：6.29%;
汽車貸款：5.52%;(新車48個(gè)月);
抵押貸款：5.48%(三十年固定利率貸款的平均利率)。
如果認(rèn)為自己存在債務(wù)問(wèn)題，首要任務(wù)是削減所有不必要的成本，同時(shí)大幅增加債務(wù)償還額度，從利率夠高的信用卡債務(wù)開始。
只要有可能，就盡量將高利率的貸款轉(zhuǎn)為低利率的貸款。
對(duì)于政府允許利息可以申報(bào)扣除的貸款，諸如抵押貸款，不用急于償還。事實(shí)上，如果惟一的債務(wù)就是抵押貸款，那么倒不如先將余錢放入儲(chǔ)蓄帳戶。
如果實(shí)在不能償還債務(wù)，請(qǐng)嘗試與債主協(xié)商要求合并貸款--也就是將貸款延期甚至削減債負(fù)。貸款商夠不愿看到的就是個(gè)人還不起貸款或個(gè)人信用破產(chǎn)。
在盡量擺脫債務(wù)泥沼的同時(shí)，必須繼續(xù)儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄比例應(yīng)當(dāng)占稅前所得的3%至5%。不管財(cái)務(wù)狀況多么艱難，美國(guó)中產(chǎn)階層的兩大支出無(wú)論如何不得推遲，那就是：孩子的教育費(fèi)儲(chǔ)蓄和自己的退休金儲(chǔ)蓄。
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